2024 में म्यूच्यूअल फंड्स से फिक्स्ड मंथली इनकम कमाने का यह है शानदार तरीका, जल्दी जाने

म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करना चाहते हैं पर साथ ही स्टेबिलिटी के लिए एक रेगुलर मंथली इनकम भी पाना चाहते हैं तो हम आपको बता दें कि ये दोनों चीजें आपकी एक स्टेप से मुमकिन है आइए जानते हैं कैसे? दोस्तों इस महंगाई के जमाने में कहीं से हर महीने एक्स्ट्रा पैसे मिल जाए तो बात ही क्या है Especially अगर आप रिटायर्ड है तो हर महीने रेगुलर इनकम पाना आपके लिए फ्रीडम और सेफ्टी का सौदा हो सकता है तो चलिए आज आपको बताते हैं MIP (Monthly Income Plan) के बारे में

आर्टिकल में आगे बढ़ने से पहले ही हम आपको एक डिस्क्लेमर दे देते हैं कि म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है योजना से जुड़े सभी दस्तावेजों को ध्यान से जरूर पढ़ ले और इन्वेस्ट करने से पहले एक्स्पर्ट की सलाह जरूर ले लें

क्या है MIP यानी Monthly Income Plan, दोस्तों Monthly Income Plan एक तरह की म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टमेंट है जिसके जरिए इन्वेस्ट किया जाता है डेब्ट और इक्विटी सिक्योरिटी में, इसका इस्तेमाल अपने पैसों पर कुछ फिक्स्ड इनकम पाने के लिए और उन पैसों को सेव करने के लिए किया जाता है

म्यूच्यूअल फण्ड से मंथ्ली इन्कम पाने के तरीके

तरीका 1. कई म्यूच्यूअल फंड्स डिविडेंड प्लान के जरिए आपको रेगुलर इनकम प्रोवाइड करते हैं, पर ये तरीका इतना भरोसेमंद नहीं माना जाता क्योंकि इसमें हमेशा रिटर्न मिलेगा कि नहीं वो जरूरी नहीं

तरीका 2. दूसरा ऑप्शन जो ये म्यूच्यूअल फण्ड ऑफर करते हैं वो है ग्रोथ ऑप्शन इसमें जितना भी प्रॉफिट आपकी म्यूच्यूअल फंड्स इन्वेस्टमेंट से बन रहा है वो वापस रीइन्वेस्ट हो जाता है,

तरीका 3. म्यूच्यूअल फण्ड में SWP के जरिए मंथ्ली इनकम पाए, म्यूच्यूअल फंड्स से रेगुलर मंथ्ली इन्कम पाने का बेहतर ऑप्शन हो सकता है SWP यानी सिस्टेमेटिक विथड्रावल प्लान, दोस्तों SWP को SIP का अपोज़िट यानि उल्टा माना जा सकता है, एसआईपी जहाँ आप म्यूचुअल फंड को इन्स्टालमेन्ट से पैसे देते हो, वही SWP में म्यूच्यूअल फण्ड आपको मंथ्ली पैसे देते हैं सीधे सीधे बताएं तो SWP में आप फिक्स्ड अमाउंट हर महीने या स्पेसिफिक इंटरवल पर पा सकते हैं आपके म्यूच्यूअल फंड्स स्कीम से,

जैसे मैं अगर अपनी म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टमेंट में हर महीने की पांच तारीख को दस हज़ार रुपए अपने अकाउंट में चाहता हूँ तो मैं SWP के जरिए ले सकता हूँ, आप मंथ्ली क्वार्टरली या हाफ इयरली कभी भी पैसे लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं आप अपनी जरूरत के हिसाब से इस रकम को बढ़ा या घटा भी सकते हैं, आपकी ये SWP तब तक चलेगी जब तक आपकी इस स्कीम में बैलेंस रहेगा,

चाहिए एक एग्ज़ैम्पल से समझते हैं, थोड़ा कैलकुलेशन आएगा तो ध्यान से सुनिएगा मानिए कि मैने दस लाख रुपए lumpsum इन्वेस्टमेंट की है, उसका नेट एसेट वैल्यू है बीस रुपए तो टोटल यूनिट्स हो गए पच्चास हज़ार अब मानिए कि मैने एक साल बाद दस हज़ार की SWP शुरू कर दी है,

और उस साल म्यूच्यूअल फण्ड का NAV है पच्चीस रुपए, अब जैसे मैने दस हज़ार का SWP करवाया है तो मेरी इन्वेस्टमेंट में से मुझे दस हज़ार रुपए दिए जाएंगे यूनिट की टर्म्स में देखें तो 10,000 ÷ 25 जोकि होते है 400 यूनिट जो मुझे दिए जाएंगे मतलब जो मेरे टोटल 50 हज़ार यूनिट से उसमें से आप 49,600 यूनिट बचेंगे और अब इसकी टोटल वैल्यू क्या हो जाएगी 49,600X25 यानी की 12.4 लाख, इसी तरह हमारी कैलकुलेशन चलती जाएगी और जितनी इन्कम आपने फिक्स्ड की है वो आपको मीलती जाएगी,

SWP के जरिये म्यूच्यूअल फण्ड से मंथ्ली इन्कम लेने के फायदे

पहला फायदा है फ्लेक्सिबिलिटी अपनी SWP का अमाउंट फ्रीक्वेंसी और डेट जीस दिन आपको वो पैसे चाहिए वो चूस करने की आजादी देता है SWP, आप जब चाहे अपनी SWP बंद करवा सकते है और जब चाहे अपना SWP का अमाउंट बढ़ा भी सकते है, दूसरा फायदा ये है कि आपका कैपिटल अप्रीशीएशन भी होता रहता है,

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Best Mutual Fund Offering MIP through SWP

अब जानते हैं Best Mutual Fund Offering MIP through SWP, चलिए अब आपको बताते हैं 2024 के बेस्ट MIP ऑफर करने वाले म्यूच्यूअल फंड्स के बारे में

#1. HDFC Hybrid Debt Fund

तो पहला अच्छा MIP ऑफर करने वाला म्यूच्यूअल फण्ड हो सकता है HDFC Hybrid Debt Fund ये MIP की मार्केट में एक स्ट्रांग कॉम्पिटिटर माना जाता है पिछले पांच सालों में इसने ऑन एन एवरेज 9.76 परसेंट का रिटर्न दिया है आप इसमें MIP और लम्पसम दोनों तरीके से निवेश कर सकते हैं, लम्प सम में आप मिनिमम पांच हज़ार रुपए से निवेश शुरू कर सकते हैं और एस आई पी में आप मिनिमम पांच सौ रुपए से निवेश शुरू कर सकते हैं,

#2. ICICI Prudential MIP 25

दूसरा ऑप्शन आप कंसिडर कर सकते हैं ICICI Prudential MIP 25 ये फंड मॉडरेटली हाई रिस्की कैटेगरी में आता है, दोस्तों शुरुआत से अभी तक इस फंड ने हमें ऑन एन एवरेज 9.8 परसेंट का रिटर्न दिया है ये फंड आपके पैसे ज्यादातर Debt और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में लगाता है,

#3. Reliance Hybrid Bond Fund

अगला ऑप्शन आप कंसिडर कर सकते हैं रिलायंस हाइब्रिड बॉन्ड फंड को, पिछले पांच सालों में इस फंड ने भी 9.8 परसेंट का रिटर्न दिया है, इसमें भी आपको निवेश शुरू करने के दो तरीके मिल जाएंगे लम्पसम और एसआईपी, लम्पसम में आप पांच हज़ार रुपए से निवेश शुरू कर सकते हैं और एसआईपी में आप पांच सौ रुपए से निवेश शुरू कर सकते हैं इसमें आपका पैसा मेजरली बॉन्ड्स और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में लगाया जाता है और छोटा सा प्रोपोरशन इक्विटी में भी निवेश किया जाता है,

#4. DSP Black Rock Regular Savings Fund

जाते जाते आपको एक और फंड बता देते हैं और वो है डी एस पी ब्लैक रॉक रेगुलर सेविंग्स फण्ड, ये हाइब्रिड फंड है इसमें भी आपका पैसा क्वालिटी debt सिक्योरिटी में लगाया जाता है और थोड़ा पैसा इक्विटी में भी लगाते हैं, आपको ये भी बता दें कि फंड भी मॉडरेटली हाई रिस्क कैटेगरी में आता है, जब से ये फण्ड लॉन्च हुआ है मतलब 2004 से अब तक इस फंड ने 8.5 परसेंट का रिटर्न दिया है,

चलिए अब थोड़ी कैलकुलेशन करके देख लेते हैं मानिये कि जैसे हमने किसी फंड में 50 लाख रुपए इन्वेस्ट कर लिए है, मंथ्ली विथड्रावल रख लेते हैं 20 हज़ार रुपए का, यहाँ आपकी जानकारी के लिए बता दे स्मॉल केस नामक एक वेबसाइट के मुताबिक, मैक्सिमम म्यूच्यूअल फंड्स का इंट्रेस्ट रेट 8 परसेंट से 9 परसेंट ही रहा है तो इसमें भी हम इंट्रेस्ट रेट ले लेते हैं 8 परसेंट, टाइम पीरियड हम रख लेते हैं 5 साल यूं तो हमारा ये SWP प्लान जब तक सारी यूनिट्स खत्म नहीं हो जाते तब तक चल सकता है,

यानी काफी लंबे समय तक चल सकता है पर हम ले लेते हैं 5 साल तो पांच साल बाद हमारी म्यूच्यूअल फण्ड की स्टेटमेंट कुछ इस तरह दिखेगी टोटल इन्वेस्टमेंट 50 लाख, पांच साल बाद कुल विथड्रावल हमारा 12 लाख हो चुका होगा और फाइनल वैल्यू हमारी हो जाएगी 58,87,747 रूपए

MIP से हुई कमाई पर टैक्स कितना देना होगा

एमआईपी से हुई कमाई पर टैक्स कितना देना होगा, ये भी जान लेते हैं चलिए अब इसमें हम टैक्सेज की बात करते हैं, इसमें आपको अपनी कमाई पर कैपिटल गेन्स टैक्स देना होगा अगर आप 3 साल से पहले ही अपना MIP बेच देते हैं तो आपको शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स देना होगा और अगर आप 3 साल बाद अपना एमआईपी बेचते हैं तो आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स देना होगा,

इसमें आपको अपनी टैक्स बेनिफिटस के हिसाब से 20 परसेंट टैक्स देना होगा ये याद रखिएगा कि म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है योजना से जुड़े सभी दस्तावेजों को ध्यान से जरूर पढ़ ले और निवेश से पहले ही एक्सपर्ट्स की सलाह जरूर ले ले,

Note: ये याद रखिएगा कि म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है योजना से जुड़े सभी दस्तावेजों को ध्यान से जरूर पढ़ ले और निवेश से पहले ही एक्सपर्ट्स की सलाह जरूर ले ले,

Conclusion

तो आज हमने जाना है एमआईपी के बारे में ऑलमोस्ट सब कुछ, आपके अभी भी कोई सवाल हो तो हमसे कमेंट सेक्शन में जरूर पूछिएगा और आप अपनी एमआईपी शुरू करेंगे कि नहीं, ये भी हमें जरूर बताएगा, इस आर्टिकल को अंत तक पढ़ने के लिए धनयबाद!

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